Nợ Xấu Nhóm 3 Là Gì? Bao Lâu Được Xoá? Vay Được Ngân Hàng Nào?

Nếu em vay tiền ngân hàng mà hồ sơ bị trả lại do nợ xấu nhóm 3 thì bao lâu em mới được xóa, nếu không thì em có được vay vốn ngân hàng nào không?

Cho nên Nợ xấu nhóm 3 có nghĩa là gì? Bài viết sau Thuật Ngữ sẽ giúp bạn giải đáp mọi thông tin liên quan nhé!

Nợ xấu nhóm 3 được hiểu là một trong những mức tín dụng được CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) xếp hạng tín nhiệm.

Sau đó ngân hàng sẽ phê duyệt lịch sử tín dụng được lưu trữ tại CIC để đánh giá mức độ tín nhiệm và uy tín của cá nhân, tổ chức trong lĩnh vực cho vay.

3 giờ đầy 3 giờ đầy
Nợ xấu nhóm 3 có nghĩa là gì?

Nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 thì bạn rất khó vay vốn tại ngân hàng vì việc chậm trả lãi hoặc gốc sẽ khiến ngân hàng đánh giá không tốt về khả năng thanh toán và uy tín của bạn. tín dụng của bạn.

Tìm hiểu thêm: Cic có nghĩa là gì? Cách tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân trực tuyến miễn phí tại Cic

Khi Nào Bạn rơi Vào Nợ Khó Nợ Nhóm 3?

Hiện nay, theo quy định của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) về nhóm nợ xấu, 5 năm sẽ có các nhóm nợ xấu đó là:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (Trả nợ đúng hạn)
  • Nhóm 2: Số dư chưa thanh toán cần lưu ý (Chậm hơn 10 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (Chậm từ 30 – 90 ngày)
  • Nhóm 4: Số dư nghi ngờ (Chậm từ 90 – 180 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (chậm 1 năm)

Trong trường hợp, bạn đi vay tại một ngân hàng và ngân hàng cho bạn biết bạn thuộc nhóm nợ xấu số 3.

Có nghĩa là khoản vay trước đây của bạn vẫn chưa được trả hết trong thời hạn khoản vay được quy định trong hợp đồng vay. Đối với những khách hàng đang rơi vào nợ xấu nhóm 3 thường sẽ có những đặc điểm sau:

  • Người vay có nợ quá hạn tại ngân hàng từ 91 ngày đến 180 ngày
  • Khoản nợ của người đi vay đã được ngân hàng gia hạn dưới 90 ngày
  • Khách hàng có thể được miễn, giảm lãi suất do khách hàng không có khả năng trả lãi theo hợp đồng tín dụng
  • Khách hàng đã vi phạm các quy định khác theo quy định tại Thông tư 02/2013 / TT-NHNN.

Tìm hiểu thêm: Nợ khó đòi có nghĩa là gì? Phân loại chi tiết nhóm nợ xấu ngân hàng hiện nay

Hậu quả của Nợ khó đòi Nhóm 3

Việc bị các tổ chức tín dụng xếp vào nợ xấu nhóm 3 chắc chắn sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng tiếp cận tín dụng của người đi vay nếu có nhu cầu vay trong tương lai. Cụ thể, khi người vay thuộc nợ xấu nhóm 3 sẽ bị tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng từ chối cho vay.

Điểm tín dụng cá nhân ở một số quốc gia cũng được sử dụng để đánh giá xếp hạng của công dân, khoản nợ xấu này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng của công dân, vì công dân không thể sử dụng nó trong các xếp hạng tín dụng khác. mặt hàng tương ứng.

Người có tiền sử nợ nhóm 3 sẽ được ghi nhận và báo cáo trong vòng 5 năm kể từ ngày thanh toán đủ gốc và lãi cùng với các chi phí liên quan.

Theo đó, trong vòng 5 năm bạn sẽ khó có thể vay tín chấp với lãi suất thấp tại các ngân hàng. Và tất nhiên, nếu không tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức từ các ngân hàng, người đi vay buộc phải tìm đến các công ty tài chính nếu có nhu cầu vay tiền.

Khi đó, lãi suất có thể rất cao, thậm chí có người đã phải trả nợ với số tiền lãi vượt quá số tiền đã vay.

Tôi đầy người 3 Tôi đầy người 3
Hậu quả của nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu Nhóm 3 Sẽ Mất Bao Lâu Để Được Tha Thứ?

Khi biết mình bị nợ xấu, bạn sẽ tìm cách muốn xóa nợ xấu nhóm 3 ngay lập tức. Tuy nhiên, điều này là hoàn toàn không thể.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu nhóm 3 sẽ được ghi vào lịch sử CIC của khách hàng tối đa 5 năm kể từ ngày thanh toán đủ khoản vay.

Việc bạn cần làm để có thể rút ngắn thời gian nợ xấu là thanh toán ngay cả gốc và lãi của khoản nợ và các chi phí liên quan, sau đó chờ đủ thời gian để CIC xóa thông tin nợ xấu nhóm 3 khỏi lộ trình. sử dụng tín dụng của bạn.

Nếu hệ thống CIC xảy ra lỗi và nhầm lẫn thông tin thì ngay từ bây giờ bạn có thể liên hệ với Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để xác minh và sửa, xóa thông tin nợ xấu cho bạn.

Kiểm tra Nợ khó đòi Nhóm 3 như thế nào?

Để biết bản thân có mắc nợ khó đòi hay không, bạn chỉ cần chọn một trong các cách kiểm tra sau:

Cách 1: Nhờ Nhân viên Ngân hàng kiểm tra

Nếu bạn có người quen hoặc người thân đang làm việc tại ngân hàng thì đây là cách rất tốt để bạn yêu cầu kiểm tra nợ khó đòi trên CIC. Nếu chưa quen thì không nên sử dụng cách này vì giao dịch tại các ngân hàng hiện nay chưa hỗ trợ tra cứu nợ xấu trực tiếp.

Phương pháp 2: Kiểm tra Trực tiếp trên Hệ thống CIC,

  • Bước 1: Đăng ký tài khoản trên website CIC: cic.org.vn
  • Bước 2: Tiếp theo, đăng nhập vào tài khoản của bạn trên menu “báo cáo khai thác”
  • Bước 3: Sau khi đăng nhập, chọn “Báo cáo khai thác” và chọn chi tiết hơn từng loại báo cáo, đó là báo cáo miễn phí và báo cáo trả phí. Nếu chọn báo phí thì mọi người phải trả tiền mới xem được, còn nếu chọn báo phí thì chỉ cần nhập mã xác nhận gửi về điện thoại là có thể xem ngay lịch sử nợ xấu hiện tại của mình.

Phương pháp 3: Kiểm tra Nợ khó đòi trên App CIC

Ngoài việc tra cứu trên website CIC, bạn có thể tải ứng dụng về điện thoại, lên CH Play hoặc App Store để tải ứng dụng CIC về điện thoại, sau đó tiến hành đăng ký.

  • Bước 1: Sau khi đăng ký mọi người, hãy chuyển đến menu “Khai thác báo cáo”
  • Bước 2: Có 2 cách để mua báo cáo là miễn phí và trả phí. Nếu chọn miễn phí thì bạn chỉ cần nhập mã xác nhận, còn nếu thanh toán thì bạn phải thanh toán mới có thể xem được.
  • Bước 3: Sau khi thanh toán xong, mọi người có thể xem thông tin báo cáo chi tiết

Bạn nên chọn báo cáo có phí vì nó chi tiết và đầy đủ hơn, đặc biệt là hiển thị thông tin nợ khó đòi nhiều năm trước.

Nợ xấu Nhóm 3 Có Được Vay Ngân Hàng Không?

Nợ xấu nhóm 3 vay được tiền hay không? Đây là vấn đề mà nhiều khách hàng đang gặp phải băn khoăn nhất. Dưới đây là những đánh giá về khả năng vay của nợ xấu nhóm 3 và các trường hợp được vay của nhóm nợ này.

Nếu trong khoảng thời gian 5 năm đó mà tín dụng xấu, bạn sẽ khó có cơ hội vay vốn tại ngân hàng. Chắc chắn ngân hàng sẽ không chấp nhận hồ sơ vay vốn của bạn vì khi đó phần trăm rủi ro khoản vay sẽ rất cao.

Do đó, lúc này bạn chỉ có thể tìm kiếm cơ hội vay vốn tại một số công ty tài chính có hỗ trợ vay tiền online như: Doctor Đồng, MoneyCat, Vamo, OnCredit, F88,… Các công ty này có thể cho phép khách hàng nợ xấu nhóm 3 vay vốn, nhưng số tiền cho vay được chấp nhận thường rất thấp và bạn phải chịu một mức lãi suất khá cao.

Nhóm 3 bạn có được vay không? Nhóm 3 bạn có được vay không?
Nợ xấu nhóm 3 có vay được ngân hàng không?

Như đã nói, hầu như không thể vay vốn đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 3. Tuy nhiên, một số trường hợp khách hàng vẫn vay thế chấp, tín chấp tại ngân hàng, tổ chức tài chính khi đang có nợ nhóm 3. Cụ thể trong các trường hợp sau:

Tình huống 1 – Nợ khó đòi Nhóm 3 Trả đủ sau 12 tháng

Nợ xấu nhóm 3 đã trả hết gốc kèm theo lãi và chi phí phát sinh từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký khoản vay mới có thể được chấp thuận cho vay tại một số tổ chức tài chính và một số ngân hàng. chèo thuyền.

Tình huống 2 – Nợ đã trả và vay dưới mức lương chuyển nhượng

Trong trường hợp này, bạn đã trả hết nợ tại các tổ chức tín dụng khác và số tiền bạn cần vay phải nhỏ hơn thu nhập hàng tháng của bạn để đảm bảo khả năng thanh toán.

Trong trường hợp này, việc trả lương qua thẻ sẽ dễ dàng được duyệt hơn so với việc khách hàng nhận lương bằng tiền mặt.

Tình huống 3 – Khoản vay thế chấp

Trong trường hợp này, khách hàng cần thế chấp tài sản có giá trị lớn như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,… để đảm bảo khoản vay, tỷ lệ vay thành công trong trường hợp này là trên 50%. Ngoài ra, khách hàng cũng cần đảm bảo một số điều kiện sau:

  • Thanh toán hết các khoản nợ hiện tại tại các tổ chức khác.
  • Có thu nhập hàng tháng cao so với số tiền vay, cần được cơ quan quản lý xác nhận.
  • Có kế hoạch và mục đích thanh toán rõ ràng.

Ngoài những điều kiện cần trong những trường hợp trên, điều quan trọng là bạn phải thể hiện được thiện chí và khả năng tài chính của mình ở thời điểm hiện tại.

Điều này sẽ giúp ngân hàng xác định bạn có khả năng thanh toán đầy đủ sau khi nhận khoản vay, như vậy khả năng vay vốn của bạn sẽ thành công hơn.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu có được thế chấp ngân hàng không?

Làm thế nào để Loại bỏ Nợ xấu Nhóm 3

Việc xóa nợ xấu phụ thuộc rất nhiều vào nhóm nợ xấu cũng như dư nợ của khách hàng. Nếu bạn đã thuộc nợ xấu nhóm 3 thì cách xóa nợ xấu như sau:

  • Bước 1: Ngay lúc này bạn cần thanh toán ngay tiền gốc, lãi và phí liên quan đến khoản vay.
  • Bước 2: Sau khi thanh toán xong, bạn cần trình báo với phòng tín dụng để yêu cầu ngân hàng cập nhật tình trạng công nợ của bạn. Thông thường, hàng tháng, hệ thống CIC sẽ cập nhật lịch sử tín dụng của khách hàng

Tuy nhiên, để xóa hoàn toàn nợ xấu trên hệ thống CIC đối với khách hàng nợ xấu nhóm 3 thì cần phải chờ trong vòng 5 năm.

Do nhu cầu xóa nợ khó đòi nhanh chóng nên hiện nay có rất nhiều đơn vị quảng cáo có thể xóa nợ ngay trên CIC mà không phải trả chi phí ban đầu.

Tuy nhiên, hầu hết tất cả các trường hợp này đều là lừa đảo, vì vậy bạn phải luôn cẩn thận khi nhìn thấy những quảng cáo như vậy. Thông tin nợ khó đòi của bạn chỉ được xóa khi bạn thuộc 1 trong 2 trường hợp:

  • Một là: Do nhầm lẫn từ phía ngân hàng hoặc công ty tài chính, khi gặp trường hợp này, bạn cần gửi văn bản yêu cầu xác minh và đính chính lại thông tin.
  • Thứ hai: Nợ khó đòi do bản thân. Trong trường hợp này, bạn cần hoàn tất việc thanh toán và đợi cho đến khi hệ thống CIC xóa thông tin nợ khó đòi của bạn.

Một số kinh nghiệm để tránh rơi vào tình trạng nợ khó đòi Nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 là điều không mong muốn, tuy nhiên có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, vì vậy để hạn chế điều này bạn cần lưu ý những vấn đề sau:

  • Bạn phải thường xuyên kiểm tra các điều khoản hợp đồng vay, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất cũng như phí dịch vụ.
  • Hãy cẩn thận lựa chọn những khoản vay phù hợp với khả năng tài chính, cũng như lên kế hoạch trả nợ hợp lý để không ảnh hưởng quá nhiều đến cuộc sống.
  • Nên lên lịch thanh toán hàng tháng thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking / Mobile Banking
  • Nếu chậm trả, phản ánh có tổ chức tín dụng để xin gia hạn thời gian vay.
  • Nên thanh toán khoản vay sớm nếu có thể để không bị tính thêm lãi và phí.

Bản tóm tắt

Trên đây là những thông tin quan trọng về nợ nấu ăn nhóm 3 mà bạn cần nắm được. Qua bài viết này chắc chắn bạn đã phần nào giải đáp được Nợ xấu nhóm 3 có nghĩa là gì? Từ đó có biện pháp phòng ngừa phù hợp, tránh rơi vào nhóm nợ này.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu nhóm 4 có nghĩa là gì? Cách xử lý nợ xấu nhóm 4

Bài viết được biên tập bởi: Thuật Ngữ

Xem thêm những bài giải thích về Tài Chính ?

Nguồn : fintechaz