Nợ Xấu Nhóm 4 Là Gì? Nợ Nhóm 4 Vay Tiền Ngân Hàng Được Không?

Nợ xấu nhóm 4 là nhóm nợ xấu nguy hiểm và tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất hiện nay. Đặc biệt, nếu sau 3 lần cơ cấu lại thời hạn trả nợ mà người vay vẫn không trả được thì sẽ bị nhảy lên mức nợ xấu cao nhất.

Cho nên Nợ xấu nhóm 4 có nghĩa là gì? Tôi có thể vay ngân hàng không? Cùng theo dõi bài viết để biết thêm thông tin chi tiết nhé!

Nợ khó đòi Nhóm 4 có nghĩa là gì?

Nợ xấu nhóm 4 hay còn gọi là nợ khó đòi, mức độ nguy hiểm của nhóm nợ này chỉ sau nhóm 5. Đây là khoản nợ mà người đi vay không trả đúng hạn đã cam kết trong hợp đồng. từ 3 ​​tháng trở lên.

Đặc biệt, nếu ngân hàng cơ cấu lại ngày trả nợ đến lần thứ 3 mà vẫn không trả thì bạn sẽ bị chuyển sang nợ xấu nhóm 5.

Ngoài ra, nếu khách hàng bị liệt vào nợ xấu nhóm 4 thì sẽ phải mất một thời gian rất dài ít nhất là 5 năm để xóa lịch sử nợ lưu trên CIC cũng như vay lại tiền.

4 giờ đầy 4 giờ đầy
Nợ xấu nhóm 4 có nghĩa là gì?

Tìm hiểu thêm: Nợ khó đòi có nghĩa là gì? Nhóm nợ xấu ngân hàng hiện nay

Nguyên nhân Nợ khó đòi Nhóm 4

Hiện nay, có nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến việc khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 4, thậm chí không thể tiếp tục trả nợ. Một trong những nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn được khảo sát từ khách hàng như sau:

Đăng ký khoản vay để giúp đỡ người khác

Đây là một trong những nguyên nhân phổ biến nhất. Khi thấy người thân, bạn bè không chứng minh được thu nhập và không đủ điều kiện vay tiền nhanh tại ngân hàng, bạn đã đứng tên vào hồ sơ vay và cam kết trả nợ đúng hạn.

Thực chất bạn chỉ là người đi vay nên sau khi giải ngân sẽ thờ ơ với các điều khoản cam kết vay, không quan tâm đến nghĩa vụ trả nợ đúng hạn dẫn đến nợ quá hạn. Đặc biệt, cũng có thể sau một thời gian bạn sẽ không còn nhớ đến hợp đồng vay tín dụng này nữa.

Nếu người thân hoặc bạn bè không tiếp tục trả lãi và gốc, chủ nợ sẽ ghi thông tin chậm trả cho bạn.

Vì vậy, tuyệt đối không nên đứng ra vay hoặc tham gia trả góp cho người khác vì điều này dẫn đến nợ xấu cao chiếm hơn 80% trong danh sách nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.

Đừng quan tâm đến điểm tín dụng

Khi tham gia vay tín chấp tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng, khách hàng thường chỉ quan tâm đến lãi suất, thời hạn thanh toán mà không quan tâm đến việc trả lãi và gốc đúng hạn như cam kết và không hiểu nếu chậm thanh toán. Hệ quả của toán học có nghĩa là gì?

Sau khi chậm thanh toán vài ngày, khách hàng có thể bị nhân viên tín dụng nhắc nhở, tuy nhiên, việc chậm thanh toán liên tục sẽ dẫn đến tình trạng nợ kéo dài hoặc chậm thanh toán nhiều lần. nhiều lần.

Người đi vay chưa hiểu rõ tầm quan trọng của “điểm tín dụng”, nó là điểm đánh giá uy tín, chất lượng cho khoản vay để được duyệt vay cao nên khách hàng thường thờ ơ với việc trả nợ.

Khách hàng chỉ nghĩ rằng mình đã trả đủ nợ cũ và không còn nợ nữa nên rơi vào tình trạng nợ nhóm là điều đương nhiên.

Không có khả năng thanh toán

Khách hàng có quá nhiều khoản nợ cùng lúc với nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau, dẫn đến việc không trả được nợ đúng hạn trong thời gian dài và dẫn đến nợ khó đòi.

Khách hàng làm ăn thua lỗ, vỡ nợ, mất thu nhập từ công việc hiện tại chẳng hạn như do ảnh hưởng của dịch Covid-19 cũng dẫn đến mất khả năng thanh toán.

Khi Nào Tôi Sẽ Trở Thành Nợ Khó Nợ Nhóm 4?

Hiện nay, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, tùy theo mức trả nợ của khách hàng mà các tổ chức tín dụng sẽ sắp xếp vào các nhóm nợ khác nhau và khách hàng sẽ nhanh chóng bị liệt vào nhóm nợ. 4 khi rơi vào các trường hợp sau:

  • Nợ của khách hàng quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
  • Nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn dưới 90 ngày
  • Khoản nợ được ngân hàng cơ cấu lại lần thứ hai. Nếu ngân hàng cơ cấu lại nợ đến lần thứ 3 mà khách hàng không trả thì sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5.

Kiểm tra Nợ khó đòi Nhóm 4 như thế nào?

Hiện tại, bạn hoàn toàn có thể tự mình kiểm tra nợ khó đòi mà vẫn đảm bảo chính xác thông qua 3 cách đơn giản sau:

Kiểm tra các khoản thanh toán mới nhất

Cách này khá đơn giản, bạn chỉ cần nhớ kỹ khoản thanh toán mà mình trả chậm nhất, tổng số tiền chậm trả đó so với ngày đến hạn quy định trong hợp đồng chính xác là bao lâu.

  • Nếu chậm khoảng 10 đến 30 ngày sẽ là khoản nợ cần được quan tâm.
  • Trong vòng 30 đến dưới 180 ngày sẽ bị liệt vào nợ xấu nhóm 3.
  • Trên 180 ngày sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu 4.
  • Nếu chậm từ 365 ngày trở lên là nợ khó đòi nhóm 5.

Tuy nhiên, nếu bạn không thể biết chính xác tổng số ngày đến hạn, bạn có thể nhờ người quen trong ngân hàng tìm hiểu.

Kiểm tra Nợ Nhóm 4 Qua Ứng dụng CIC Trực tuyến

  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC về điện thoại và đăng ký tài khoản trên ứng dụng
  • Bước 2: Đăng nhập và chọn thông báo có thai trên thanh menu
  • Bước 3: Chọn danh mục trả phí hoặc miễn phí để xem thông tin tìm kiếm.

Nợ xấu Nhóm 4 Tra cứu trên Trang web CIC

  • Bước 1: Truy cập website: cic.org.vn, đăng ký nếu bạn chưa có tài khoản hoặc đăng nhập nếu bạn đã có tài khoản.
  • Bước 2: Tại menu, chọn báo cáo khai thác
  • Bước 3: Chọn danh mục trả phí hoặc miễn phí để xem thông tin tìm kiếm.
Làm cách nào để kiểm tra xem tôi đã đủ 4 chưa? Làm cách nào để kiểm tra xem tôi đã đủ 4 chưa?
Kiểm tra nợ xấu nhóm 4 như thế nào?

Tìm hiểu thêm: Cic có nghĩa là gì? Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân trực tuyến trên cic miễn phí

Nợ xấu Nhóm 4 Có Được Vay Ngân Hàng Không?

Khi lâm vào tình trạng nợ xấu và có nhu cầu vay vốn, nhiều người sẽ thắc mắc không biết nợ xấu nhóm 4 có được vay tiền không? Câu trả lời là “Không” vì nợ xấu nhóm 4 được đơn vị đánh giá là gần như không có khả năng trả.

Vì vậy, ai mắc nợ xấu nhóm 4 sẽ bị các ngân hàng, tổ chức tài chính từ chối cho vay. Trong quá trình thanh toán, công nợ của khách hàng vẫn được lưu trữ trên hệ thống CIC.

Sau khi hết thời gian thử việc, khoản nợ của khách hàng đã được CIC xóa hết thì có thể vay vốn trở lại, tuy nhiên ít nhiều vẫn sẽ gặp những khó khăn nhất định.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu Nhóm 4 Sẽ Mất Bao Lâu Để Được Tha Thứ?

Làm sao để xóa nợ xấu nhóm 4 nguy hiểm như vậy? Bây giờ sẽ có 2 trường hợp:

Trường hợp 1: Khoản vay dưới 10 triệu đồng

Ngân hàng có thể tạo điều kiện xóa nợ xấu sớm cho bạn nếu số tiền vay ít và bạn có thái độ hợp tác trong việc thanh toán lãi phạt góc và lãi của ngân hàng. Như vậy, lịch sử tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng xấu. Và thời gian thử nghiệm không kéo dài.

Trường hợp 2: Khoản vay trên 10 triệu đồng

Thời gian thử việc bắt buộc là 5 năm. Trong vòng 5 năm này, khách hàng buộc phải trả hết số nợ còn lại và không thể tiếp cận bất kỳ nguồn vốn nào, kể cả làm thẻ tín dụng hay mua hàng trả góp.

Hết thời gian thử việc 5 năm, tên bạn sẽ được xóa khỏi nhóm nợ xấu, nhưng vẫn khó vay hơn người bình thường, chỉ có những ngân hàng rất linh hoạt mới đồng ý cho bạn vay tiền.

Tôi có đầy 4 túi để làm sạch Tôi có đầy 4 túi để làm sạch
Nợ xấu nhóm 4 mất bao lâu để xóa?

Kinh nghiệm để tránh rơi vào tình trạng nợ khó đòi Nhóm 4

Không chỉ nợ xấu nhóm 4, ngay cả khi rơi vào các nhóm nợ xấu thấp hơn, bạn cũng gặp không ít phiền phức. Vì vậy, hãy ghi nhớ những điều sau để tránh rơi vào cảnh nợ nần chồng chất.

  • Trước khi vay vốn, cần đánh giá khả năng tài chính của bản thân, từ đó lên kế hoạch trả nợ cụ thể. Kế hoạch càng chi tiết, khả năng bạn rơi vào tình trạng nợ khó đòi càng thấp.
  • Sử dụng vốn vay hợp lý để tạo tiền quay vòng trả nợ. Hạn chế để phát sinh những khoản không mong muốn.
  • Hãy chuẩn bị cho mình những phương án khác nhau, tính đến tình huống rủi ro và cách xử lý để không rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính.
  • Bạn có thể đăng ký dịch vụ thanh toán tự động do ngân hàng của bạn cung cấp. Điều đó sẽ giúp bạn không bị quá hạn trả nợ mà còn cân đối được tình hình thu chi.

Bản tóm tắt

Sau đây chúng tôi đã giải đáp chi tiết về Nợ xấu nhóm 4 có nghĩa là gì? Cũng như các thông tin liên quan đến nhóm nợ này.

Nợ xấu tuy không ảnh hưởng đến đời sống cá nhân nhưng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản vay tín dụng sau này, vì vậy hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay vốn tại các tổ chức tài chính.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu nhóm 5 có nghĩa là gì? Làm gì nếu bạn bị nợ xấu nhóm 5?

Bài viết được biên tập bởi: Thuật Ngữ

Xem thêm những bài giải thích về Tài Chính ?

Nguồn : fintechaz